Zakup nieruchomości poza Polską coraz częściej łączy się z pytaniem: czy można wziąć kredyt hipoteczny za granicą i jak wygląda taka procedura? Dla wielu osób to jedyna realna możliwość sfinansowania inwestycji – zwłaszcza w popularnych lokalizacjach, gdzie ceny nieruchomości bywają wyższe niż rodzime oferty.
Choć różnice między krajami są znaczące, istnieje kilka uniwersalnych zasad, które obowiązują przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny w Europie. Znajomość realiów i współpraca z odpowiednim doradcą – np. przez TEKCE Nieruchomości, które działa również w roli pośrednika i partnera lokalnych instytucji finansowych – może ułatwić dostęp do zagranicznego finansowania.
Czy obcokrajowiec może otrzymać kredyt hipoteczny?
Odpowiedź brzmi: tak, ale…. Możliwość uzyskania kredytu hipotecznego zależy od kraju, banku, dochodów wnioskodawcy oraz rodzaju nieruchomości.
W większości krajów europejskich banki dopuszczają udzielanie kredytów zagranicznym obywatelom, jednak często obowiązują ich inne, bardziej rygorystyczne warunki niż mieszkańców lokalnych.
Poniżej kilka przykładów, jak wygląda to w praktyce:
| Kraj | Dla obcokrajowca | Wkład własny | Wymagania dokumentacyjne |
|---|---|---|---|
| Hiszpania | Tak, ale często z wyższą marżą | 30–40% | Dochody, wyciągi bankowe, raport kredytowy |
| Portugalia | Tak, procedury przyjazne dla cudzoziemców | 20–30% | Dokumenty tożsamości i finansowe |
| Turcja | Tak, choć nie wszystkie banki oferują kredyty | 40–50% | Dodatkowo tłumaczenia przysięgłe |
| Włochy | Tak, z możliwością uzyskania atrakcyjnych stawek | 30% | Umowa o pracę, potwierdzenie dochodów |
| Grecja | Tak, ale ograniczona dostępność dla nierezydentów | 40–50% | AFM, konto w greckim banku |
Widać wyraźnie, że obecność dochodów w twardej walucie (euro, dolar) działa na korzyść wnioskującego. Jeśli inwestor pracuje za granicą lub prowadzi stabilną działalność gospodarczą, jego szanse na kredyt rosną.
Jakie dokumenty trzeba przygotować przy wniosku o kredyt?
Podstawowy zestaw dokumentów wygląda bardzo podobnie jak w Polsce, choć często wymagane są tłumaczenia przysięgłe. Najczęściej potrzebne będą:
-
Dokument tożsamości (paszport lub dowód),
-
Zaświadczenie o dochodach – umowa o pracę, PIT, rozliczenie roczne,
-
Wyciągi z konta bankowego z ostatnich 3–6 miesięcy,
-
Raport kredytowy – np. z Biura Informacji Kredytowej lub jego zagranicznego odpowiednika,
-
Umowa przedwstępna zakupu nieruchomości,
-
Wkład własny – potwierdzenie posiadania środków, często w lokalnej walucie.
Dobrą praktyką jest współpraca z agencją mającą doświadczenie w transakcjach międzynarodowych – https://tekce.com/pl oferuje m.in. pomoc w kompletowaniu dokumentów, a także kontakt z bankami partnerskimi.
Warunki kredytowania – stopy procentowe, okres spłaty i waluty
Warunki kredytów hipotecznych różnią się w zależności od kraju i banku. W niektórych przypadkach możliwe są kredyty ze stałym oprocentowaniem, w innych obowiązuje zmienne oprocentowanie powiązane np. z EURIBOR-em lub LIBOR-em.
Typowe parametry kredytu za granicą to:
-
Okres kredytowania: od 5 do 30 lat (często krótszy dla nierezydentów),
-
Waluta kredytu: najczęściej euro, rzadziej dolar amerykański, lokalne waluty (np. lira turecka),
-
Wysokość oprocentowania: 2,5% – 5,5% rocznie, w zależności od ryzyka i banku,
-
Rodzaj rat: równe, malejące lub system francuski.
W przypadku inwestycji zagranicznej ważne jest też zabezpieczenie się przed ryzykiem kursowym – np. w sytuacji, gdy zarabiamy w złotówkach, a kredyt zaciągamy w euro.
Kredyt w kraju czy za granicą – co się bardziej opłaca?
Część inwestorów zastanawia się, czy warto brać kredyt w Polsce na zakup nieruchomości za granicą. Niestety, większość polskich banków nie udziela kredytów na zakup domu poza granicami kraju, chyba że klient ma bardzo wysoką zdolność kredytową i zabezpieczenie hipoteczne w Polsce.
Z tego powodu bardziej realną opcją pozostaje kredyt lokalny, czyli w kraju, w którym nabywana jest nieruchomość. To rozwiązanie nie tylko praktyczne, ale też bezpieczniejsze pod względem prawnym i finansowym.
TEKCE Nieruchomości współpracuje z bankami w krajach takich jak Turcja, Hiszpania czy Grecja, co pozwala klientom uzyskać dostęp do lokalnych produktów kredytowych. Pomoc w tłumaczeniach, negocjacjach i przygotowaniu dokumentacji to ogromne wsparcie – zwłaszcza dla osób, które po raz pierwszy decydują się na zakup za granicą.
Czy warto rozważyć kredyt hipoteczny za granicą?
Dla wielu osób to jedyna droga, by zrealizować marzenie o własnym domu na południu Europy lub potraktować zakup jako inwestycję. Dobrze przygotowany wniosek, poparty odpowiednią historią finansową, może skutkować bardzo korzystnymi warunkami kredytowania.
Warto pamiętać, że nie wszystkie oferty są promowane publicznie – często to partnerzy lokalnych agencji, jak TEKCE Nieruchomości, mają dostęp do specjalnych warunków dla klientów zagranicznych. Otwiera to drzwi do rynków, które pozornie wydają się trudne do zdobycia – a w rzeczywistości są dostępne dla osób odpowiednio przygotowanych.
